التقى مسؤولون تنفيذيون في البنوك مؤخرًا في إطار الجمعية المهنية التونسية للبنوك والمؤسسات المالية (Aptbef) ، حيث عُرض عليهم برنامج لتقييم ورصد الالتزامات الرئيسية مع القطاع المصرفي التونسي. موضوع ذو أهمية وأولوية قصوى لم يسبق له مثيل كما هو الحال في هذه الفترة من الاضطرابات وعدم اليقين ، والتي تفاقمت بسبب سياق كوفيد ، وذهبت إلى حد التأثير على مجموعات تونسية تاريخية كبيرة.
في مواجهة هذه الأزمة الاقتصادية والمالية العالمية ، والركود غير المسبوق الذي تعيشه تونس ، تظهر البنوك يقظة واستجابة شديدين ، مع إيلاء اهتمام خاص لارتفاع الالتزامات المالية من الشركات والمجموعات التي تقدم لها المساعدة. في هذا الوضع المعقد بشكل متزايد ، يجب أن تكون الشفافية هي النظام اليومي والرصد الدقيق لهذه الالتزامات هو أولوية مطلقة.
في الوقت الذي تعاني فيه المؤسسات المصرفية في جميع أنحاء العالم من أولى حالات إفلاس كوفيد ، من الواضح أن تونس لن تُستثنى من ذلك. وبحسب الخبراء الحاضرين ، فإن إنقاذ القطاع المصرفي التونسي سيأتي من قدرة البنوك المحلية على تنظيم نفسها لتغطية المخاطر الكامنة في التزاماتها الرئيسية.
مراقبة المخاطر
على هذا النحو ، ولعدة سنوات ، نصت السلطات التونسية في النصوص التنظيمية على آليات مختلفة للكشف عن مخاطر الطرف المقابل ومراقبتها ، بما في ذلك تنفيذ بعثات التصنيف المالي للالتزامات الكبيرة والحرجة الحجم للقطاع المالي (انظر التعميم 12-2001 من البنك المركزي التونسي). الاستخدام المخطط للتصنيف هو أداة أتاحها البنك المركزي التونسي للبنوك المحلية للحماية من عدم اليقين فيما يتعلق بمخاطر التزاماتهم الرئيسية. تسمح هذه الآلية للمهنة بالحصول ، بطريقة ملموسة ، على رؤية أفضل لدرجة استقرار واستدامة عملائها المرجعيين.
يسمح التزام التصنيف هذا للبنوك بالحصول على أداة مساعدة في اتخاذ القرار الاستراتيجي من خلال التقييم الدقيق لمستوى المخاطر من أجل التحرك نحو قرارات عادلة. مصلحة لكل من البنك ، ولكن أيضًا للشركات التي ستستفيد من تقرير التصنيف القادر على السماح لها بحوكمة مالية أفضل كما هو منصوص عليه في النصوص السارية. يُعد هذا البرنامج ، المدفوع من قبل Apbtef ، أحد أولويات وكالة التصنيف ويكمل المجالات الثلاثة الأولى المشاركة بالفعل ، وهي تصنيف السلطات المحلية والشركات العامة والمؤسسات المالية.
تعزيز جودة المعلومات
بصفتها الراعي لوكالة التصنيف الوطنية PBR Rating ، تساهم Apbtef جنبًا إلى جنب مع PBR في تعزيز تعزيز جودة المعلومات المالية والتقييم ، فضلاً عن معالجة مخاطر الطرف المقابل داخل القطاع المالي. جنبًا إلى جنب مع عملية التقييم الداخلي ، ستسمح تخصيصات التصنيف الخارجية للبنوك – بالإضافة إلى الامتثال للوائح المعمول بها – بإدارة أفضل لمخاطرها المالية ، وتوحيد مؤشرات إدارة المخاطر ، والاستجابة بشكل أفضل في إدارة التزامات المخاطر ، ورسم خرائط المخاطر القطاعية ، وإنشاء قاعدة معلومات تتيح رؤية أكبر للبيئة الاقتصادية والمالية وأدوات تحسين سياساتها التجارية والاستراتيجية (قطاعات الأعمال ، وأنواع العملاء ، والظروف التجارية ، وخطوط العرض وإجراءات متابعة العملاء ، وما إلى ذلك).
بالإضافة إلى ذلك ، ستمكّن تقارير التصنيف عملاء المؤسسات المالية من الوصول إلى تشخيص تصنيف كامل يهدف إلى تقييم ملاءتهم وجودة وضعهم المالي بالإضافة إلى قياس ديونهم الفعلية وقدراتهم على السداد ، والاستفادة وكذلك دعم التقدم من حيث الكفاءة التشغيلية والإدارة المالية.
أثر تحسين يعود بالفائدة على العميل أو دائنه أو داعمه المالي وجميع أنظمة التنظيم والإشراف والرقابة. وتجدر الإشارة أيضًا – كما هو الحال في أي مكان آخر – إلى أنه يمكن استخدام التصنيف للمقترض وكذلك للمقرض لدعم التفاوض والحجج ، وشروط التسعير والتمويل.
توحيد الجهود
من خلال هذا البرنامج ، الذي يرتبط مباشرة بتقييم ومراقبة ومراقبة مخاطر الالتزامات المالية ، ستعمل المؤسسات المالية على توحيد جهودها لتطبيق القواعد الاحترازية من حيث التقسيم والممارسات المالية الجيدة وتحسين كفاءاتها التشغيلية والمبيعات. وتقوية أدائها المالي. إجراءات ملموسة للبنوك المحلية لتواكب وتيرة الجهود الدولية للقطاع المصرفي فيما يتعلق بالحوكمة.
وتجدر الإشارة إلى أنه في ضوء مجموعة من العناصر الداخلية والدورية ، بدأت البنوك الرائدة في السوق بنفسها تطبيق البرنامج المذكور منذ يناير 2021. لاحظ أن PBR Rating هي وكالة تصنيف مالي. الوكالة الشريكة لـ Oect (نقابة المحاسبين القانونيين التونسية) تحت رعاية الجمعية المهنية التونسية للبنوك والمؤسسات المالية وافتتحها وزير المالية في مايو 2018. تتمثل مهمة الوكالة في نشر مجموعة من حلول التصنيف المالي ، فضلاً عن نشر الأبحاث والتحليلات الاقتصادية ، مما يساهم في كفاءة المعلومات المالية لجميع أصحاب المصلحة الاقتصاديين ، في السوق التونسي.
اترك تعليقاً